Prinsjesdag 2020

Overdrachtsbelasting komende 5 jaar geschrapt:

Starters hebben het moeilijk om een woning te bemachtigen. Dat weten wij als geen ander en gelukkig ziet het kabinet dit ook. Per 2021 gaat er veel veranderen, in het voordeel van starters!

Ben je tussen de 18 en 35 jaar? Dan hebben wij goed nieuws voor je! Vanaf volgend jaar betaal je namelijk (tijdelijk) geen overdrachtsbelasting over de koopsom van jouw toekomstige woning. Dit geldt voor starters, maar ook voor doorstromers die niet eerder van de ‘startersvrijstelling’ hebben genoten. Stel dat je nu een woning voor 3 ton koopt, dan zou je daar nu 2% overdrachtsbelasting over betalen (ofwel: € 6000,-). Per 2021 is hiervoor een vrijstelling. Heb je een partner die ouder is dan 35? Dan betaalt alleen de oudste partner 2% overdrachtsbelasting over zijn of haar deel van de koopsom.

Vind je dit jaar nog je droomwoning? Dan wil je uiteraard gebruik maken van bovenstaande vrijstelling. Het moment van overdracht (passeren bij de notaris) is bepalend voor de overdrachtsbelasting. Het is zeer verstandig om met de verkoopmakelaar te overleggen om de passeer datum in 2021 te plannen (dat scheelt je zomaar een paar duizend euro).

Beleggers worden verjaagd:

Beleggers gaan per 1 januari 2021 juist meer overdrachtsbelasting betalen. Van 6% naar 8%. Dit maakt het kopen van een woning uiteraard minder aantrekkelijk en zo krijgen starters meer kans op de woningmarkt.

Tweeverdieners kunnen meer lenen:

De kans om een huis te kopen met een studieschuld wordt mogelijk vergroot. Een studieschuld heeft nu een vaste wegingsfactor op het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Deze wegingsfactor is afhankelijk van het moment dat je je studieschuld bent aangegaan. Volgend jaar wordt deze factor gekoppeld aan de gemiddelde rente over jouw studieschuld. Door de historisch lage rentestand valt dit gunstiger uit dan 2020. Deze maatregel wordt echter pas in november definitief.

Vervolgens gaat het inkomen van je partner zwaarder meetellen in de berekening voor het maximale hypotheekbedrag. Nu wordt dit inkomen voor 80% meegerekend en vanaf 2021 zal dit naar 90% gaan. Vanaf 2021 kunnen jullie dus meer lenen met hetzelfde inkomen.

Belasting over je spaargeld:

Momenteel kun je ‘belastingvrij’ sparen tot een bedrag van € 30.836,- (per belasting plichtige). Over het meerdere betaal je vermogensrendementsheffing. Vanaf 2021 wordt ga je pas belasting betalen bij een vermogen dat groter is dan € 50.000,- (of € 100.000,- met een fiscale partner). Het kabinet wil zo kleine spaarders en beleggers tegemoet komen.

Vergroot uw woongenot

Heeft u de perfecte locatie gevonden om te wonen? Dat horen we natuurlijk erg graag. Door tijdig onderhoud te plegen, te kiezen voor duurzame energiebesparingen of uw woning volledig naar wens te maken met een verbouwing, vergroot u uw woongenot. U kunt het vergroten van uw woongenot op meerdere manieren realiseren.

Spaargeld

U hoort het uw ouders vast nog zeggen: ’sparen is altijd goedkoper dan lenen!’. Daar hebben ze zeker gelijk in. Echter, of u uw spaargeld dat boven de ‘box-3-grens’ (á € 30.846 per belastingbetaler of € 61.692 voor fiscaal partners in 2020) zonder bestemming moet laten staan, levert vraagtekens op. Het belastingtarief in box 3 is maar liefst 30% over uw forfaitair rendement. Wanneer u uw woning voorziet van energiebesparende maatregelen levert die investering direct rendement op.

Alternatieven

Wanneer u geld nodig heeft voor een verbouwing zijn er uiteraard ook alternatieven. Door uw hypotheek te verhogen krijgt u geld om  handen om een verbouwing te realiseren. De waarde van woningen is de laatste jaren mogelijk flink gestegen. Daarnaast heeft u misschien al een gedeelte van uw hypotheek afgelost. Dit creëert mogelijk ruimte. Het grote voordeel van deze optie is dat u kunt genieten van de historisch lage rentestand. U behoudt fiscaal voordeel en de kosten die u maakt voor het afsluiten van deze lening kunt u óók nog eens in mindering brengen bij de inkomstenbelasting van volgend jaar.
Wanneer u geen afsluitkosten wilt betalen dan is een consumptieve opname wellicht de juiste oplossing. Als u het geld gebruikt voor verbetering van uw woning, dan de rente (onder voorwaarden) fiscaal aftrekbaar. Houd wel rekening met het feit dat de rente voor een consumptieve opname hoger is dan voor de gemiddelde hypotheekrente.

Mogen wij u helpen met het vergroten van uw woongenot? Neem contact met ons op!

Uw huis verkopen?

Nog niet eerder waren huizen zo duur als nu. Heeft de huizenmarkt de top bereikt door de coronacrisis? De hypotheekrente is weliswaar iets gestegen maar deze is momenteel nog steeds  erg laag. Dit betekent dat mensen die nu een huis kopen, een relatief lage maandlast hebben en veel aflossen. Het is dus erg gunstig om een huis te kopen! De bouw van nieuwe woningen was tijdelijk stilgezet i.v.m. het coronavirus. Het aanbod van woningen staat niet in verhouding tot de vraag en de verwachting is dat dit voorlopig zo blijft. Beleggers kopen woningen om te investering en dit is voor de starters keiharde concurrentie. Kortom, het is momenteel erg interessant om uw woning te verkopen!

De Heeren van Goede Huizen

Hypotheekjager werkt met topmakelaars uit de omgeving: De Heeren van Goede Huizen. Deze creatieve, proactieve woningmariketeers weten uw woning als geen ander goed in de markt te zetten. Met de nodige kennis, ervaring en een onuitputtelijke bron enthousiasme zijn zij de expert ter zake als het op de verkoop van uw woning aankomt. Pijlsnel uw woning verkopen doet u natuurlijk niet alleen maar samen met iemand die van wanten weet!

Wat doen de huizenprijzen in 2020 volgens grootbanken?

Naast onze eigen verwachtingen is het goed om ook te kijken naar de verwachtingen van andere experts. Zo kunnen we controleren of we op een lijn liggen.

Rabobank verwacht een stijging van de gemiddelde huizenprijs van zo’n 3,5%. Voor de crisis hield de bank nog een gemiddelde aan van 5,5%. De verwachting is dus iets naar beneden bijgesteld.

De ABN Amro verwacht dat de gemiddelde prijs meer stijgt. Ze verwachten dat deze met 4,4% zal stijgen in 2020.

Nieuwbouw

Het is de bedoeling dat er zeker tot 2025, 75.000 nieuwe woningen per jaar worden gebouwd volgens de Nationale Woonagenda van de rijksoverheid. De oplevering van nieuwbouwhuizen blijft behoorlijk achter door de maatregelen die zijn genomen tijdens de stikstof crisis. Er is meer vraag naar bestaande woningen en we verwachten dus niet dat uw huis op korte termijn minder waard zal worden. Let op: dit is onze prognose, hier zijn geen zekerheden aan verbonden!

Wilt u graag uw woning verkopen en/of verhuizen? Neem contact met ons op.

Hypotheekrente

De afgelopen 50 jaar waren de hypotheekrentes aanzienlijk hoger dan tegenwoordig. Tot voor kort zagen we dat de hypotheekrente nog steeds daalde. Het coronavirus zorgde voor een stilstand in de wereldeconomie toen deze tot pandemie werd uitgeroepen. Voor het eerst in tijden zien we een stijging van de hypotheekrente. Wat is hiervan de reden?

Let op! Dit bericht is de verwachting voor 2020, er zijn geen zekerheden aan dit bericht verbonden.

Onzekerheid

Er heerst momenteel veel onzekerheid in de economie. Kleine maar ook grote bedrijven voelen de druk omdat ze weinig tot geen winst draaien. Vervolgens raken ze in de problemen omdat ze de bijbehorende lasten niet kunnen betalen, een faillissement kijkt dan snel om de hoek. Het uitlenen van geld wordt voor banken moeilijker omdat ze rekening moeten houden met de kredietverliezen. Ze hebben simpelweg minder te besteden om uit te lenen.

De overheid gaat weliswaar soepeler om met het innen van schulden en betaling boetes maar moet daardoor zelf dieper in de buidel tasten. Ze hopen de economie hiermee te helpen. Dit is uiteraard een goede beweging maar het zorgt wel voor meer kredietrisico. We verwachten dat geld lenen duurder wordt.

Demping van de rentestijging

De Europese Centrale Bank (ECB) komt met gigantische maatregelen die direct effect hebben. Het steunpakket van 750 miljard euro is in de economie gestoken. Landen zoals Nederland, Italië en Frankrijk kunnen daardoor goedkoper lenen. De rentestijging wordt hierdoor gedrukt.

Is nu het moment om iets aan uw hypotheek te doen?

Duizenden huizenbezitters gingen u al voor. Door hun hypotheek over te sluiten kozen ze voor zekerheid en profiteren ze nu nog van de lage hypotheekrente. Het aantal hypotheekaanvragen van vorige maand heeft het record van november 2019 (ruim 20.000 aanvragen) verpulverd met ongeveer 60.000 aanvragen. Veel geldverstrekkers zijn momenteel de hypotheekrente aan het verhogen. Als u kiest voor zekerheid dan verwachten we dat nu het juiste moment is om uw hypotheek over te sluiten.

Wilt u advies over uw hypotheek? Neem contact met ons op!

Is een ORV écht nodig?

Als u een huiseigenaar bent doet u er in veel gevallen verstandig aan om het risico bij overlijden te verzekeren. Zeker als u besloten hebt om dit huis met uw partner te kopen! Kiest u ervoor om dit niet te doen, dan is er een kans dat u uw woning (gedwongen) moet verkopen bij een slecht scenario. Om dit risico af te dekken, helpen we u graag met maken van de juiste keuzes.

Betaalbare hypotheeklast

Wanneer u een huis koopt, of heeft gekocht dan wilt u de hypotheeklast kunnen blijven betalen, ook in het geval dat uw partner komt te overlijden. Sinds 1 januari 2020 is een overlijdensrisicoverzekering niet meer verplicht voor huiseigenaren met bestaande hypotheek onder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In veel gevallen is het toch erg verstandig om deze af te sluiten. Voor hypotheken zonder NHG ligt het aan de hypotheekvoorwaarden die de geldverstrekker heeft gesteld. Sommige geldverstrekkers kiezen er bijvoorbeeld voor om een overlijdensrisicoverzekering (ORV) verplicht te stellen wanneer het hypotheekbedrag hoger is dan 80% van de waarde van de woning. We verduidelijken dit in het volgende voorbeeld:

Stel dat u een woning heeft ter waarde van 300.000 euro en een hypotheek van 290.000 euro. U heeft dan een hypotheek die hoger is dan 80% van de waarde van uw woning en uw geldverstrekker stelt een ORV verplicht. De minimale dekking is dan 300.000 -/- 80% van 290.000 = 50.000 euro.

Er zijn meerdere mogelijkheden om deze 50.000 euro te dekken in een ORV.

  • Lineair dalende dekking
  • Annuïtair dalende dekking
  • Gelijkblijvende dekking over de gehele looptijd
  • Verzekering wel/niet kruislings afsluiten
  • Verzekering wel/niet verpanden

Situatie in kaart brengen

Als u samen met uw partner een woning heeft gekocht, krijgt u of uw partner mogelijk een nabestaandenpensioen als een van beide komt te overlijden. U zal dan een samenlevingscontract hebben opgesteld via de notaris om het nabestaandenpensioen actief te maken. Uw werkgever moet op de hoogte worden gesteld van deze situatie zodat deze het kan doorgeven aan de maatschappij waar uw pensioen is afgesloten. Daarnaast is het belangrijk dat er via de notaris wordt vastgelegd dat nabestaanden (bijvoorbeeld kinderen of ouders van u of uw partner) niet zomaar de helft van uw woning opeisen.

Wilt u hulp met het in kaart brengen van uw situatie en het vinden van de juiste ORV tegen een eerlijke prijs? Neem contact met ons op!